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【中國|經驗】來去大陸開戶

今天幫主要來個老調重提,聊的主題是在大陸的銀行開戶。

大家都知道台灣的銀行前陣子大規模的推出人民幣存款的業務,提供遠遠高於台幣定存的利率,吸引了許多人的參與,連家父都忍不住問我是否要把原來的台幣定存轉到人民幣定存去。我仔細的看過一些銀行的定存方案,感覺其中有不少的小地方需注意,比如存款需要手續費、看到的優惠利率有時間限制等等,真的算下來其實獲利未必會比較好。

其實,幫主旅居上海八年期間一直都有朋友在來到上海時詢問開戶的問題,想在大陸這邊直接開戶賺取較高額的利息,因此,這裡分享一下幫主自己本身的一點小經驗囉~

【開戶方式】

在大陸開戶真的挺簡單的,帶著台胞證(部分銀行也要求同時提供護照),然後找個營業廳,說明自己要開戶就可以了。如果想要遠端進行操作,還要記得申請開通網路銀行的功能。
推薦開戶銀行:當然銀行越大越讓人安心,所以中國的四大銀行最優選:中國工商銀行、中國銀行、中國農業銀行、中國建設銀行。至於幫主本身是在招商銀行開戶,接下來一些的網上銀行操作介紹會以招商的介面來說明。

【擁有大陸銀行戶頭的好處】

較高的存款利率、人民幣升值的契機
當然啦,中國的定存利率遠高於台灣銀行,參考一下2014年3月的各銀行利率資訊:
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然後再回頭看看台灣世華銀行提供的台幣存款利率(2014/10/24):
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資料會說話,幫主就不多做解釋了,一年期台幣定存約1.36%,在中國的銀行則約3.3%,足足多了一倍。如果存款期間人民幣升值的話,更能多賺取一些匯差。(當然啦,也有可能人民幣貶值造成損失。)

銀聯卡無遠弗屆的威力
我想你已經在台灣所有購物區發現支持『銀聯卡』的標誌,銀聯是大陸的交易清算機制,所有的中國銀行都支持,你開戶時取得的銀行卡上也會有銀聯的標誌,在全世界範圍內只要看到這個標誌你都可以直接使用銀聯卡消費,直接以你帳戶內的金錢來支付!
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自從有了銀聯卡之後,幫主到處旅行都不再換錢了,過去一年去馬來西亞、泰國、香港等地,都是帶著這張卡,直接在旅遊國家的ATM提領當地貨幣,匯兌手續費一向都很漂亮,也幫我省了很多時間。此外在許多旅遊國家的百貨公司都很歡迎銀聯卡消費,不定期還提供特殊優惠,划算極了!

同理,在台灣你同樣可以用你的大陸銀聯卡,直接提取台幣現金,系統會自動將帳戶內的人民幣匯兌後給你,而且匯率基本上都比跑去銀行臨櫃換還漂亮。

怎麼樣?有沒有一點心動?接下來是進階內容!利用銀聯卡的網上交易功能來投資大陸基金:

如何在中國投資,這個問題有很多人問過我,所以我在我的書『開始到上海工作就上手』中,特別有一篇是投資理財,就是希望讓在中國工作、生活的台灣人,可以有機會利用投資幫自己創造額外的收益。

一直以來身邊有一些朋友看好人民幣的升值潛力,會趁著到大陸旅遊的機會順便開個人民幣戶頭,存點人民幣,一方面圖升值另一面也是看中中國得存款利率遠遠高於台灣。其實,當你開好戶之後,還可以利用網路銀行進行基金的投資,今天我就來圖解一下進行的方式。(記得開戶時申請開通網上理財功能)

首先是基金。
很多人在台灣的網上銀行應該都做過類似的基金購買動作,其實是大同小異的,我以『招商銀行』的網上銀行進行示範:
step1
進入招商銀行首頁,選擇右邊的『個人銀行大眾版』(也可以申請專業版,會附上usb key)。
step2
在登入頁面輸入您的開戶地、卡號、密碼與認證碼。進入網路銀行內功能多多,我不做細部的介紹,直接選擇左側的基金首頁選項:
step3
接下來就會進入基金投資專頁,如果已經有相關的投資會顯示在此,包括了你的投資損益等等資訊:
step5
基金專頁的上方就有相關的操作區:
step4
你可以在基金產品選項中看到銀行提供購買的相關基金列表,請自行擇優選擇。其中『智能定投』指的是台灣的『定時定額』非常的方便,原則上我手下的台幹我都會鼓勵他們以此方式強迫自己存錢。
另外大家要注意的一點是,投資基金的錢來自你的『理財專戶』,所以你要先將帳戶內的錢利用『自助轉帳』功能中的『理財帳戶轉帳』轉過去。同理,當您獲利了結時,也同樣利用此功能將理財專戶的錢轉回活存(即時且無手續費)
step6
原則上各家銀行的網上銀行功能都大同小異,相當的發達與方便,希望打工的台幹朋友們,可以多利用此管道,直接投資中國基金,幫自己賺點收益,至於哪些基金的績效好,就請你自己多做一些功課囉!

最後還是要體醒您,基金投資還是有風險,適度的關注基金走勢與設定停利、停損點還是必要的喔!

【風險提示】
請讀者務必注意,本篇僅是介紹在中國開戶的方法與好處,是否符合您的實際理財需求請自己評估。幫主要提醒:

1. 畢竟銀行在對岸,所以只建議有閒置金額想要獲取較高利息收入的人採用。
2. 進出台灣國門都有攜帶現金的上限門檻,請不要傻傻的帶了一筆巨款跑去開戶存錢,那是要報關的!
3. 台幣轉換人民幣、人民幣轉換台幣時都會有匯兌損失,如果不是長期閒錢,不值得特別這樣去跑一趟的唷!

像幫主這種曾在大陸工作,有了銀聯卡之後在中國或是其他地方旅行時真的很方便,戶頭的金額也不多,專供旅遊基金,這也就是幫主常常可以說走就走到處旅行採點的原因囉~~~

關於作者

幫主大衛

幫主大衛

旅遊作家。同時也是上海幫(shanghai-bang.com)幫主與一起泰(17thai.com)站長,常年旅行遊走於世界各地,風一樣的雙子座,永遠不知道下一秒在哪個城市出沒。

幫主著作: 搭地鐵玩遍上海 | 開始在上海自助旅行 | 搭地鐵玩遍曼谷 | 在泰北發現天堂 |

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